האם הכסף שלך מנוהל נכון? האם אתה מנצל את כל הטבות המס שמגיעות לך?
האם ההתנהלות הפיננסית שלך תואמת את גילך? האם העתיד הפיננסי שלך בטוח?
יודע/ת מה? אם התשובות לכל השאלות הללו לא ממש ברורות לך – נראה שאת/ה זקוק/ה למתכנן פיננסי... מה? גם מתכנן פיננסי צריך? בשביל מה? הרי יש לנו כבר יועץ משכנתאות, יועץ פנסיוני, יועץ השקעות, סוכן ביטוח, רואה חשבון, יועץ מס...כל כך הרבה יועצים ואנשי מקצוע סובבים אותנו! עד שלפעמים נדמה שאין היום צעד שניתן לבצע לבד:) נכון! וזה באמת נשמע מתסכל, אבל גם הספקנים שבתוכנו הולכים ומתרגלים לעובדה שזהו אחד ממאפייניו הבולטים של העידן בו אנו חיים.
אז מהו מתכנן פיננסי בינלאומי? מדוע נוצר הצורך בשירות וכיצד הוא ישפר גם את החיים שלכם?
בשנים האחרונות השתכלל שוק ההון במידה ניכרת, כתוצאה מכך נפתחו בפני כולנו אפשרויות חדשות רבות - אבל אליה וקוץ בה - למי שאינו מומחה לתכנון פיננסי קשה עד בלתי אפשרי לזהות את האופציות שכדאי באמת לממש. שירות התכנון הפיננסי בא לענות בדיוק על הצורך הזה ולאפשר לכל אדם ואישה להישען על הניסיון הרחב והידע הנרחב והעדכני של המתכנן הפיננסי ולזכות ברווחה כלכלית מרבית.
במה שונה מתכנן פיננסי מכל יועץ אחר? ולמה אצלנו בערכים המתכננים הפיננסים הם גם כלכלנים וגם מביני עניין בתחומי הביטוח?
נכון, אין לנו דרך לערוב לכל מתכנן פיננסי בישראל, אבל אצלנו בערכים תמצאו בעלי רישיון מתכנן פיננסי בינלאומי שהם גם כלכלנים בהכשרתם וגם בעלי ניסיון רב שנים בתחומי הביטוח וכל אלו...תחת קורת גג אחת! מדוע? כדי להסביר זאת היטב בואו נבצע לרגע השוואה קלה בין הבריאות הפיננסית שלכם לתחום שכולנו מכירים – בריאות הגוף! ובואו נניח לרגע שד"ר פוטלג, הרופא שפגשתם זה עתה, מציע לבצע לכם ממש עכשיו ניתוח בכף הרגל, מבלי לשאול אתכם דבר על מצב בריאותכם הכללי, מבלי לבקש שתבצעו בדיקות כלליות, מבלי לדעת שלפני חודש עברתם צנתור, גירושים כואבים וסטרס חגים מתמשך (הכל כמובן רק לצורך ההשוואה, טפו, טפו, טפו, הרחק מכם ולא עליכם:) – נשמע לכם הגיוני??? והרי גם אם ד"ר פוטלג יהיה מומחה בינלאומי בכף הרגל עם המלצות מפה ועד לוס אנג'לס – ברור לכולנו שככל הנראה בסופו של יום הניתוח יצליח אבל החולה...אוי לו לחולה. ובגלל שאנחנו בטוחים שאתם הקוראים נבונים להפליא, אנחנו גם בטוחים שההשוואה מובנת וברורה
ארבעה צעדים לתכנון פיננסי מושכל ומועיל!
צעד ראשון - אבחון המצב הקיים ואפיון הצרכים
בשלב הראשון ועל מנת להכיר את התמונה כולה, להימנע מעצות אחיתופל ולבנות עבורכם את ההצעה שבאמת תעניק לכם יציבות ובריאות פיננסית לטווח הרחוק והקרוב מתחיל המתכנן הפיננסי באיסוף וארגון כל המידע הרלוונטי (תקציב חודשי, התחייבויות, השקעות קיימות ועוד), בהמשך הוא מבצע אפיון מדויק של ההתנהלות הפיננסית המתאימה לכם (מידת שנאת סיכון, נזילות נדרשת ועוד) וממפה את המטרות החשובות עבורכם (בהווה ובעתיד הקרוב והרחוק).
צעד שני - גיבוש אסטרטגיה
בשלב זה מגייס המתכנן למענכם את כל הניסיון, הידע והמקצועיות שרכש ויחד אתכם יוצר תמהיל אופטימלי של אפיקי השקעה וחיסכון, מוצא פתרונות שיובילו להשגת כל המטרות שלכם, דואג ככל שהמציאות מאפשרת ליצירת תזרים מזומנים תקין ולכל תרחיש אפשרי, ודואג למיצוי מלא של כל נכס קיים תוך הקצאת משאבים בהתאם לפרופיל האישי שלכם.
צעד שלישי - אופטימיזציה של תיק ההשקעות
בהתאמה מלאה לשלבים הקודמים בוחר המתכנן ביחד אתכם מוצרים פיננסיים ספציפיים, על בסיס ההיכרות המעמיקה שלו אתכם ועם השווקים הרלוונטיים ועושה כל שניתן כדי לחסוך לכם כל שקל אפשרי ולצמצם משמעותית עמלות ומיסים.
צעד רביעי ואחרון - מעקב ובקרה רציפה ומתמשכת
בריאות פיננסית היא בדיוק כמו בריאות הגוף – אין בה זבנג וגמרנו! ולכן תפקידו של המתכנן הוא להיות עם היד על הדופק הפיננסי שלכם, לוודא שכל היעדים מושגים ושההתנהלות הפיננסית מותאמת אליכם באופן מושלם גם כשהצרכים שלכם מתעדכנים וכשמתרחשים שינויים בשווקים השונים.