לכולנו כבר ברור שאנו חיים בעידן חדש ומתחדש, עידן שבו המציאות הולכת ומשתנה לנגד עיננו ובקצב מהיר ומסחרר, אחד השינויים הבולטים נוגע בתפיסת האדם הפרטי, השוק העסקי והממסד את תחום הניהול הפיננסי ככלל ותחום ניהול תיקי ההשקעות בפרט. ואם פעם ניהול תיקי השקעות היה נחלתם של עשירים, בעלי נכסים ומשקיעים "כבדים" בלבד, היום הפך גם פלח השוק הזה לפתוח, מגוון ומאפשר אך יחד עם זאת גם למבלבל. במאמר זה ננסה לעשות מעט סדר בדברים.
למה לך לנהל תיק השקעות?
לכסף שלך יש חיים משלו! ואם פעם נהגו החוסכים הנבונים להניח את כספם בכספת מתחת ל"בלטה" או בתוכנית חיסכון בבנק, היום כבר ברור ומובן לכולנו שכסף ש"שוכב" סתם כך הוא לא בדיוק מעשה מושכל ונבון. אבל מן העבר השני יחד עם הגיית המילים תיק השקעות – מיד עולות וקופצות השאלות ואליהם מצטרפים בדבקות גם הפחדים: "ואם אשקיע ואפסיד? ואולי טובה ציפור אחת ביד משלוש על העץ? ומה זה בכלל כמה עשרות אלפי שקלים בעולם ההשקעות..? נחכה שיהיה לנו סכום "כבד" ואז נשקיע...ואולי השקעות זה רק למביני עניין "כבדים" ועשירים..." – האם יש אמת בדברים? בעיננו, אמת חלקית מאוד, ונכון, (וכמו בכל תחום אחר בחיים:) לפחדים שלנו יש תפקיד חשוב, אבל בוודאי תסכימו איתנו שלעיתים קרובות אי נטילת סיכון מחושב היא סיכון קטן לא פחות. וקפיאה על השמרים תוך שמירה על הקיים ובכל מחיר יכולה לבסוף לגבות את המחיר הכבד ביותר.
איך לבחור היכן, כמה ומתי להשקיע ואיך ליצור תיק השקעות אופטימלי?
מניות, אגרות חוב, מטבעות שונים, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות נאמנות, קרנות השתלמות, קרנות נדל"ן, קרנות גידור וביטוחי מנהלים – כל כך הרבה אופציות להשקעה וחיסכון....איך מחליטים היכן להשקיע וכמה?
בעיננו הדבר הראשון שכדאי להבין הוא שבניית תיק השקעות היא תמהיל מושכל. כזה שלוקח בחשבון לא רק את התשואה אלא בעיקר אותך -את המשקיע! תמהיל שבודק את היכולות, הרצונות, האופציות הזמינות, היציבות הפיננסית והגב הכלכלי שלך, תמהיל שמכיר אותך ויודע עד כמה אתה אוהב או נרתע מסיכונים? האם כספך צריך להיות זמין, האם ההשקעה היא לעת הקרובה? הרחוקה? ועוד ועוד ועוד.
*ואם בא לך מעט להעמיק ולהכיר את המושגים המוזכרים מעלה בשאלות ותשובות (קישור פנימי לשאלות ותשובות)רכזנו עבורך את כל ההסברים התשובות לכל השאלות הנפוצות שאנו מכירים ועליהם אנו עונים כל יום וכל היום:)
האם אפשר לנהל את ההשקעות לבד? ואם להסתייע אז במי כדאי יותר... יועץ פיננסי בבית השקעות? קרן נאמנות? מנהל/ת תיק? יועץ ההשקעות בבנק?
כמובן שאפשר לנהל השקעות לבד, אבל בטח כבר הבנתם שזה איננו עניין פשוט וכדאי להסתייע בו באנשי מקצוע. אחת הדרכים המוכרות היא לפנות ליועץ ההשקעות בבנק, זוהי אכן דרך פופולרית אך לטעמנו לוקה בחסר, מהסיבה הפשוטה שיועץ ההשקעות בבנק לא בהכרח מכיר אתכם לעומק (לא רק את סעיף העובר ושב שלכם אלא ממש אתכם ואת מצב הבריאות הפיננסית הכולל שלכם) אינו "עובד אצלכם" ולכן לא יוכל לספק לכם מענה במקרה דחוף בו תרצו לפעול, ובוודאי שהוא אינו יכול לעקוב באופן רציף וצמוד על תיק ההשקעות שלכם. אופציה נוספת היא השקעה בבית השקעות. בבית ההשקעות תזכו לניהול צמוד יותר, הכסף יישאר בחשבון הבנק שלכם או יעבור לזה של בית ההשקעות וינוהל באופן מקצועי רגיש והכי חשוב ערני למצבים הדינמים בשוק. הניהול השותף של התיק יעשה ע"י מנהל התיקים אשר זמין לספק מידע בכל רגע ומבצע את הפעולות באופן עצמאי בהתאם לשיקול דעתו המקצועית אך בהתאמה מלאה לסיכון שהוגדר תחילה יחד עם המשקיע. מנהל התיקים לרוב מספק תשואה עודפת על פני האופציות האחרות כיוון שהוא מנהל את ההשקעות שלכם בצורה ברורה ובהירה, נמנע מלקחת סיכונים גדולים אפילו אם הם נראים מפתים ויכולים להפיק תשואה רבה וזאת על מנת שלא לספוג מפלות גדולות מידי.
רגע לפני שנסיים את המאמר הזה,
ספוט קצר על 3 מרכיבים קצת פחות מוכרים ומדוברים אך בהחלט מעניינים:
*וכפי שכבר ציינו מעלה - אם בא לך מעט להעמיק ולהכיר עוד ועוד מושגים ואופציות השקעה בשאלות ותשובות (קישור פנימי לשאלות ותשובות) רכזנו עבורך את כל ההסברים התשובות לכל השאלות הנפוצות שאנו מכירים ועליהם אנו עונים כל יום וכל היום:)
השקעה בקרנות נדל"ן
קרן נדל"ן מאפשרת לכל מי שמחפש השקעה מוצלחת לנצל את הגאות בתחום בארץ ובעולם גם אם אין ברשותו סכום כסף פנוי שמספיק לרכישת נכס. קרנות שמתמחות בהשקעה בנדל"ן חוסכות גם זמן יקר אשר נדרש לקניית דירה, ופוטנציאל התשואה שלהן גבוה. מצד שני, קרנות נדל"ן עלולות לבצע גם טעויות ולגרום להפסדים - ועל כן הדרך המומלצת להשקיע בקרן נדל"ן היא בעזרת מומחים פיננסיים אובייקטיביים. אנשי מקצוע מיומנים יעזרו לכם להבין מהו היקף ההשקעה הנכון עבורכם באפיק זה ולבחור קרן נדל"ן שתספק את התשואה המבוקשת.
השקעה בקרנות גידור
קרן גידור היא ישות משפטית שמעניקה חופש פעולה מוחלט לבעליה - כך שמצד אחד ניתן להגיע בעזרת מכשיר פיננסי משוכלל זה לתשואה שבאפיקים אחרים אפשר רק לחלום עליה, אבל מצד שני גם הסיכון גבוה במיוחד. השקעה בקרנות גידור היא עניין למקצוענים בלבד, ומומלץ לעשות זאת אך ורק עם אנשי מקצוע שקולים ומנוסים שיבחנו באופן מושכל את הפוטנציאל לעומת המוקשים, הן באופן כללי והן בהתאמה למאפיינים הייחודיים של תיק ההשקעות שלכם.
פוליסת חיסכון פיננסי
פוליסת החיסכון הפיננסי הינו אופציה חדשנית אשר מאפשרות חברות הביטוח ולה יתרונות רבים על פני שאר האפיקים (וזאת למרות שהיא לא מנוהלת ע"י מנהל תיקים בבית השקעות או יועץ השקעות בבנק)לפוליסה נזילות מלאה ואפשרות למשוך את הכסף תוך 7 ימי עסקים, דמי הניהול נמוכים יותר וקיים בה פטור מתשלום מס רווחים עד לפדיון. הפוליסה מנוהל כתיק השקעות ציבורי המאפשר להרחיב את כמות ניירות הערך. בנוסף תזכו לאופציות רבות להשקעה ותחשפו להשקעות גם בנכסים בלתי סחירים כמו נדלן או נכסים אחרים המספקים רווח יציב ללא תלות במצב שוק ההון.